КАСКО страхует машину от ущерба от угона. Есть лишь одно самое важное
«но»: стоит дорого. Средний тариф по договору КАСКО сейчас равен 8 –
10% от стоимости автомобиля в год. То есть, если ваш Ford oбошелся в
$20 тысяч, значит, около двух «штук зелеными» отдай – не греши!
Недешево стоит спокойствие.
Базовая ставка страховки
высчитывается исходя из стоимости обслуживания и марки вашего
автомобиля. Марку и год у вас спросят в первую очередь. Страховщики и
сами подстрахуются, если ваше авто из первых строчек рейтинг-листа
угонщиков в вашем регионе (кстати, ознакомьтесь с такой статистикой,
она легко доступна в Интернете). В таком случае с вас возьмут больше,
чем за машину той же стоимости, но менее угоняемую. Зато для машин,
непопулярных у преступников, возможны дополнительные скидки. Не
стесняйтесь об этом спрашивать у менеджера страховой фирмы.
В КАСКО существует понятие «класс страхования», он зависит от ряда факторов:
- стоимости автомобиля;
- водительского стажа лиц, допущенных к управлению;
- их возраста (некоторые СК вообще откажут в полисе ОСАГО, если водителю не стукнуло 23);
- страховой истории водителей (при безубыточном предыдущем годе стоимость КАСКО уменьшается на 15 - 20 %);
- региона страхования;
- периода использования и годового пробега;
Если
автомобиль с пробегом, то эксперты СК оценивают ее стоимость на момент
заключения договора, здесь играет роль и год выпуска (20 % стоимости
машина теряет за первый год жизни, еще 15 % за второй и 10 % за третий
и последующие). Кстати, на новые автомобили, как правило,
распространяются самые низкие проценты КАСКО – от 5%. В ином случае
готовьтесь платить страховщикам почти «десятину».
Но на полисе КАСКО можно серьезно сэкономить.
1. Тщательно выбирайте страховщика
Различные
авторитетные и не очень рейтинги, могут помочь в составлении
собственного мнения о СК. Однако, выбирая, стоит обращать внимание не
на общие суммы, а именно на страховые премии по КАСКО и их соотношения
с размерами страховых выплат за год. Уровень выплат свыше 100% вполне
может говорить о грядущем банкротстве компании. Нормой считается 30 -
80% от страховых премий. Немаловажно и наличие региональной сети,
особенно, если приходится много ездить по стране. А если вы полагаете,
что тарифы КАСКО во всех страховых компаниях, подобно ОСАГО, одинаковые
– вы глубоко заблуждаетесь!
Обзвоните друзей и знакомых, не
пожалейте время посчитать размер страхового взноса у агентов разных
страховых компаний – они сделают это бесплатно. Возьмите брошюрки с
правилами автострахования по КАСКО у нескольких компаний, изучите и
сравните. Можно заполнить анкету на сайте страховщика - ответ придет
через пару дней.
Специалисты рекомендуют остановить свой выбор
на известной СК с надежной репутацией и широкой филиальной сетью,
предложившей вам необходимый перечень услуг за умеренные деньги. Самое
главное - внимательно читайте договор до его подписания.
2. Обратитесь к страховому брокеру
Не
обязательно связываться напрямую с представителями страховой компании,
можно воспользоваться услугами страхового брокера. Он независим и
владеет полной картиной страховых программ - знает сильные и слабые
места различных агентств, официальную и неофициальную информацию о
страховом рынке. Кроме того, страховой брокер работает в интересах
страхователя, то есть вас.
Стоимость полиса КАСКО от работы
брокера не вырастет - он получит в СК свои агентские комиссионные. Даже
наоборот: обращение в брокерскую контору может снизить необходимые
выплаты, так как посредники выкупают полисы. Общение с брокером выгодно
и самим страховщикам - при страховом случае дела разбираются более
организованно, и тратится меньше времени на общение с каждым клиентом в
отдельности.
Мощные столичные страховые брокеры обеспечат также
юридическую поддержку, и предоставят услуги круглосуточной операторской
службы. К тому же маловероятно, что страховые агентства решат
затягивать дела или обманывать представителей брокерских контор - им
вовсе ни к чему огласка негативной стороны их работы в профессиональной
среде людей, от которых в определенной степени зависят их продажи.
3. Франшиза удешевит полис
Франшиза
- своеобразная форма участия водителя в покрытии убытка своим карманом.
Ее размер определяется либо заранее оговоренной суммой, либо процентом
от общей стоимости застрахованного имущества. Франшиза бывает условной
и безусловной. В первом случае оговоренная сумма играет роль
своеобразного порога, и СК покрывает только ущерб, превышающий эту
цифру. Зато убыток, стоимость которого превысит франшизу, страховая
компания оплатит полностью.
Особенность безусловной:
определенная договором сумма вообще не выплачивается, если убыток
превысил франшизу, то выплачивается только его часть (за вычетом
франшизы). С помощью франшизы страховщики избавляют себя от «мелочевки»
– незначительный ущерб ложится на ваши плечи.
Зато она сулит
вам ощутимые плюсы. Ее наличие понижает стоимость самого полиса в
среднем на сумму самой франшизы. Кроме того, страховщики предоставляют
скидки за безаварийную езду, следовательно, мелкие ДТП в зачет ваших
провинностей перед СК не идут, и на будущий год вы все равно
претендуете на скидочку.
4. Требуйте скидку!
Страховой
полис можно сделать дешевле за счет различных схем скидок, о которых
агенты нередко «забывают» по вполне объяснимым причинам – не хотят
терять проценты. Но эти скидки есть везде.
Если не имеете
привычку бросать машину ночью под окошком – экономьте на КАСКО!
Хранение ТС в ночное время на охраняемой территории (стоянка, гараж,
территория предприятия) - скидка до 20%.
Поощрение «перебежчиков». Переход из другой страховой компании - скидка 5 - 10%
Реклама. Например, за наклейку на заднем стекле - 2 - 5%
Эгоизм. Если к управлению транспортного средства допущен один водитель - 5%
Ремонт транспортного средства на СТОА по направлению страховщика - скидка 5 - 10%
Дополнительное противоугонное устройство (механическая защита, съемный руль) - скидка до 10%
Единовременная (а не в рассрочку поквартально) оплата страхового взноса - скидка до 10 %
Аккуратная езда. Безубыточность предыдущего страхования - скидки до 20%
Не
каждая СК предоставляет скидки из этого списка, но они однозначно есть.
Правда, они не суммируются, чтобы страховщикам не остаться в накладе.
Так что выкроить себе 25 - 30% от стоимости полиса КАСКО – это реально.
Главное: не молчите! Спрашивайте, приценивайтесь, торгуйтесь. КАСКО -
это договор между заинтересованными сторонами, а не слепое следование
нормам сурового закона.